접촉사고 보험처리 vs 현금처리, 수리비 얼마부터 보험이 이득일까? | 할증 기준 비교

주차장이나 신호 대기 중 살짝 부딪혔을 때, 가장 먼저 드는 고민은 "이 정도면 보험 부를까, 그냥 현금으로 줄까?"입니다.

저도 예전에 퇴근길 신호 대기 중 보조석 서류를 찾다 발이 살짝 떨어져 앞차에 닿은 적이 있어요. 닿았나 싶을 정도였지만 앞차 운전자가 뒷목을 잡고 내려 보험처리를 했고, 다음 해 보험료가 크게 올라 무척 속상했습니다.

보험처리를 하면 당장 내 돈은 덜 나가지만 보험료가 오를 수 있고, 현금처리를 하면 보험료는 지키는 대신 수리비를 모두 내야 하죠.

어느 쪽이 이득인지는 수리비와 할증 기준만 알면 쉽게 판단할 수 있습니다.

    

    📌 목차

• 보험료 할증을 정하는 '할증기준금액'이란?
• 할증기준 이하라도 보험료가 오를 수 있는 이유
• 보험처리 vs 현금처리 판단하는 방법
• 현금처리할 때 꼭 챙겨야 할 것

▌보험료 할증을 정하는 '할증기준금액'이란?

자동차보험에 가입할 때 '물적사고 할증기준금액'을 고르게 됩니다. 보통 50만 원, 100만 원, 150만 원, 200만 원 중에서 정하고, 대부분은 200만 원으로 가입되어 있어요.

차나 물건이 부서진 사고(물적사고)에서 보험사가 지급한 돈이 이 금액 이하면 사고 점수가 0.5점, 넘으면 1점이 붙습니다. 점수가 높을수록 다음 해 보험료가 더 많이 오릅니다.

내 할증기준금액은 보험증권이나 보험사 앱의 "가입 내용 조회"에서 확인할 수 있습니다.

▌할증기준 이하라도 보험료가 오를 수 있는 이유

"200만 원 안 넘으면 할증 없다"고 알고 계신 분이 많은데, 꼭 그렇지는 않습니다.

① 무사고 할인이 멈춥니다

사고가 없으면 해마다 받던 할인이, 사고 점수가 0.5점만 붙어도 멈출 수 있어요.

② 사고 건수가 3년 동안 남습니다

보험료는 사고 점수와 함께 '최근 3년간 사고 건수'로도 정해집니다. 금액이 작아도 사고 1건으로 기록되면 보험료가 오를 수 있어요.

그래서 수리비가 적은 사고일수록 보험처리가 오히려 손해가 되는 경우가 생깁니다.

자동차보험 할증 제도는 금융감독원 파인에서도 확인할 수 있습니다.

▌보험처리 vs 현금처리 판단하는 방법

가장 정확한 방법은 보험사에 직접 물어보는 것입니다.

① 보험사에 사고 접수만 먼저 합니다

접수만 하고 보험금이 지급되지 않으면, 보통 보험료에는 반영되지 않습니다.

② "보험처리하면 보험료가 얼마나 오르나요?"라고 물어봅니다

상담원이 예상 인상 금액을 알려 줍니다.

③ 3년 치 인상분과 수리비를 비교합니다

예상 인상분을 3년 치로 더한 금액이 수리비보다 크면 현금처리, 작으면 보험처리가 유리합니다.

알아 두면 좋은 방법도 있습니다. 먼저 보험처리를 한 뒤, 보험 갱신 전에 보험사가 지급한 돈을 돌려주면 사고 기록을 지울 수 있는 경우가 있어요. 보험사마다 조건이 다르니 꼭 미리 확인해 보세요.

▌현금처리할 때 꼭 챙겨야 할 것

현금처리는 서로 믿고 끝내는 방식이라, 나중에 말이 달라지지 않게 기록을 남겨야 합니다.

① 사고 현장과 두 차의 손상 부분을 사진으로 찍어 둡니다

② 합의서를 씁니다.

날짜, 두 차의 번호, 합의 금액, "이후 추가 청구하지 않는다"는 내용을 적고 서로 서명합니다

③ 수리비는 정비소 견적서를 받아 본 뒤 정합니다

특히 사람이 다쳤거나 나중에 병원에 가겠다는 말이 나오면 현금처리는 피하는 게 좋습니다. 이때는 보험사를 통해 처리해야 서로 안전합니다.

▌마무리

가벼운 접촉사고라면 무조건 보험부터 부르기보다, 내 할증기준금액과 예상 인상분을 먼저 확인해 보세요. 전화 한 통으로 3년 동안의 보험료가 달라질 수 있습니다.

보험 갱신 전에는 보험다모아에서 여러 보험사 보험료를 한 번에 비교해 보세요.

※ 이 글은 일반적인 자동차보험 기준을 정리한 것으로, 실제 할증 금액과 조건은 보험사와 가입 상품에 따라 다를 수 있습니다. 정확한 내용은 가입한 보험사에 확인해 주세요.

 자동차보험 관련 상담은 손해보험협회에서도 받을 수 있습니다.

여러분은 접촉사고 때 보험처리와 현금처리 중 어떤 방법을 선택하셨나요? 댓글로 경험을 나눠 주세요.

함께 보면 좋은 글: 자동차보험 다이렉트로 갈아타기 | 갱신 전 비교하면 보험료가 달라집니다

참고자료

서울경제 · 차 사고나면 보험료 오르나요? '이것' 모르면 손해봅니다 (2023년 6월)

물적사고 할증기준금액(50만·100만·150만·200만 원) 고르는 방법과, 기준금액 이하 사고는 0.5점·넘으면 1점이 붙는 할증 방식을 설명한 기사입니다. 직전 3년 사고 건수로도 보험료가 정해진다는 내용과, 보험금을 돌려주는 환입은 보험 갱신 전에 마쳐야 한다는 주의사항도 확인할 수 있습니다.

금융감독원 파인 · 금융소비자 정보 포털

금융감독원이 운영하는 금융소비자 정보 사이트입니다. 자동차보험 할인·할증 제도와 보험 관련 소비자 유의사항을 확인할 수 있습니다.

보험다모아 · 자동차보험 비교

생명보험협회와 손해보험협회가 운영하는 보험상품 비교 사이트로, 보험 갱신 전 여러 보험사의 자동차보험료를 한 번에 비교할 수 있습니다.

손해보험협회 · 자동차보험 소비자 정보

자동차보험 제도와 보험료 할인·할증 기준, 소비자 상담 안내를 확인할 수 있는 손해보험협회 공식 사이트입니다.

※ 할증 기준과 보험료 인상 폭은 보험사와 가입 상품에 따라 다릅니다. 보험처리 전에는 가입한 보험사에 예상 인상분을 함께 확인하세요.